【Ключевые слова】 Финансовый договор о займе / Залог / Залог с максимальной суммой обеспечения / Личное поручительство / Приоритетное право на получение выплат

【Суть решения суда】

Договор, заключённый между сторонами, является выражением подлинной воли сторон и соответствует установленным в договоре условиям вступления в силу. Таким образом, указанный выше договор является законным, действительным и имеет юридическую обязательность для сторон. Каждая из сторон договора должна осуществлять свои права и исполнять свои обязанности в соответствии с условиями, предусмотренными в договоре.

【Основные обстоятельства дела】

Ответчик №1 заключил с истцом — банком «Тот-то» — Договор о предоставлении краткосрочного кредита, в соответствии с которым получил от банка кредит в размере 20 миллионов юаней. В качестве обеспечения данного кредита были предоставлены следующие гарантии: ответчик №1 предоставил залог дебиторской задолженности; ответчик №3 предоставил залог депозитных сертификатов; ответчики №№2, 3, 10 и 11 предоставили ипотеку недвижимости; ответчики №№2, 3, 4, 5, 6, 7, 8 и 9 предоставили поручительство с солидарной ответственностью.

【Решение суда】

1. Ответчик — компания «Такая-то» — в течение десяти дней с даты вступления данного решения в законную силу единовременно выплатит истцу — банку «Такому-то» основную сумму задолженности в размере × юаней;

Второе: Ответчик — компания «Такая-то» — в течение десяти дней с даты вступления данного решения в законную силу единовременно выплатит истцу — банку «Такой-то» проценты (включая штрафные проценты и сложные проценты), начисленные по состоянию на × год, × месяц, × день, в размере × юаней, а также проценты (включая штрафные проценты и сложные проценты; стандарт штрафных и сложных процентов определяется исходя из годовой процентной ставки по кредиту в размере ×) на основную сумму займа в размере × юаней, начиная с × года, × месяца, × дня и до дня фактического погашения задолженности, установленного данным решением.

3. В случае, если ответчик — компания «Такая-то» не выполнит в срок пункты 1 и 2 настоящего судебного решения, то истец — банк «Такой-то» будет иметь приоритетное право на получение выплат в пределах залогового права в отношении дебиторской задолженности ответчика — компании «Такая-то», находящейся в залоге у истца (плательщиками по которой являются, в частности, компания «Такая-то» и другие лица).

4. В случае, если ответчик — компания «Такая-то» не выполнит в срок пункты 1 и 2 настоящего судебного решения, то истец — банк «Такой-то» будет иметь приоритетное право на получение выплат в пределах залогового права в отношении депозитных сертификатов сбережений на сумму 8× юаней, принадлежащих ответчику Цзян «Такому-то», которые были переданы в залог истцу.

5. В случае, если ответчик — компания «Такая-то» не выполнит в срок пункты 1 и 2 настоящего судебного решения, то истец — банк «Такой-то» будет иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований в пределах залогового права в отношении всего жилья компании «Такая-то», находящегося в залоге у истца [адрес уточнён].

6. В случае, если ответчик — компания «Такая-то» не выполнит в срок пункты 1 и 2 настоящего судебного решения, то истец — банк «Такой-то» будет иметь приоритетное право на получение удовлетворения в пределах залогового права на жилые помещения, принадлежащие ответчикам У Му Му и Цзян Му Му и находящиеся по адресу [указано условно].

7. В случае, если ответчик — компания «Такая-то» не выполнит в срок пункты 1 и 2 данного судебного решения, то истец — банк «Такой-то» будет иметь приоритетное право на удовлетворение своих требований в пределах залогового права в отношении жилого дома, находящегося в залоге у ответчика У «Такого-то», по адресу [указано условно].

8. В случае, если ответчик — компания «Такая-то» не выполнит в срок пункты 1 и 2 настоящего судебного решения, банк «Такой-то», являющийся истцом, будет иметь приоритетное право на получение удовлетворения в пределах залогового права на недвижимость, принадлежащую ответчику Цзинь Му-му, находящуюся по адресу [адрес уточнён].

9. Ответчики У [Фамилия], Цзян [Фамилия], Ань [Фамилия], Чжуан [Фамилия], Цзян [Фамилия], Чэнь [Фамилия], компания «[Название]» и компания «[Название]» несут солидарную гарантийную ответственность за обязательства, возложенные на ответчика — компанию «[Название]», согласно пунктам первому и второму настоящего решения.

10. Отказать в удовлетворении других требований истца — банка «Тот-то».

【Обоснование решения】

Согласно положениям Гражданского процессуального кодекса Китая, стороны имеют право представлять ответные возражения и подвергать сомнению доказательства, представленные другой стороной. В данном деле ответчик, законно вызванный судом, без уважительных причин отказался явиться в суд и предстать перед ним; таким образом, он считается отказавшимся от права на допрос доказательств. Суд установил фактические обстоятельства дела на основе показаний истца и присутствующих сторон, а также представленных ими доказательств.

1. Заключённые между истцом — банком «Такой-то» и ответчиком — компанией «Такая-то» Договор о предоставлении краткосрочного кредита, Договор о залоге дебиторской задолженности в максимальной сумме, а также Договор об обеспечении максимальной суммы с участием ответчика У Сяосяо, компании «Такая-то» и других лиц, и Договор о залоге прав в максимальной сумме с участием ответчика Цзян Сяосяо, и Договор о гарантии максимальной суммы с участием ответчика У Сяосяо, компании «Такая-то» и других лиц, отражают действительную волю сторон договора и соответствуют установленным в договорах условиям вступления в силу. Таким образом, указанные договоры являются законными, реальными и действительными и имеют обязательную юридическую силу для сторон договора. Все стороны договора обязаны осуществлять свои права и исполнять свои обязанности в соответствии с условиями договоров. После заключения договора о предоставлении кредита с истцом и получения кредита компания «Такая-то» не выполнила своевременно и в строгом соответствии с условиями договора обязательства по возврату основного долга и процентов. По состоянию на × год, × месяц, × день общая сумма задолженности по основному долгу составляет × юаней, а сумма процентов — × юаней (включая штрафные проценты и сложные проценты). Действия компании «Такая-то» нарушают условия договора и представляют собой нарушение обязательств. Поэтому суд удовлетворил исковое заявление истца о возврате основного долга и процентов.

2. Что касается требования истца о том, чтобы все дебиторские задолженности, переданные ответчику — компании «Такая-то» в качестве залога, были признаны имеющими приоритетное право на удовлетворение требований, то согласно договору о залоге дебиторской задолженности с максимальной суммой, заключённому между истцом и ответчиком — компанией «Такая-то», истец обладает соответствующими правами в отношении заложенных дебиторских задолженностей. Кроме того, данные заложенные дебиторские задолженности были единолично зарегистрированы в Центре кредитной информации Народного банка Китая в качестве движимого имущества. Поэтому суд поддерживает данное требование истца.

Что касается требования истца о том, чтобы он имел приоритетное право на получение выплаты по депозитному сертификату на сумму × юаней, переданному ответчиком У М.М. в залог истцу, то согласно условиям «Договора о залоге с максимальной суммой прав», заключённого между истцом и ответчиком У М.М., истец обладает соответствующими правами в отношении заложенного депозитного сертификата. Кроме того, в отношении данного депозитного сертификата была произведена процедура блокировки платежей, и он был передан на хранение истцу. Поэтому суд поддерживает данное требование истца.

3. Что касается требования истца о том, чтобы он имел приоритетное право на удовлетворение своих требований в отношении заложенной недвижимости и земельных участков ответчиков — Гу М.М., компании «Такая-то» и других лиц,— то, согласно условиям Заключённого между истцом и ответчиками Гу М.М., компанией «Такая-то» и другими лицами «Договора о максимальном залоге», истец обладает соответствующими правами в отношении заложенной недвижимости, и процедура регистрации залога данной недвижимости уже была проведена в соответствующих органах. Поэтому суд поддерживает данное требование истца.

4. Что касается требования истца о том, чтобы ответчики У и компания «Такая-то» и другие лица несли солидарную гарантийную ответственность: в соответствии с условиями «Договора о максимальной гарантии», заключённого между истцом и каждым из ответчиков, истец обладает соответствующими правами; поэтому суд поддерживает данное требование истца.

【Соответствующие статьи закона】

Статья 60 Закона Китайской Народной Республики о договорах гласит: Стороны должны в полном объеме выполнять свои обязательства в соответствии с договорённостями.

Стороны должны соблюдать принцип добросовестности и честности, выполняя обязанности по уведомлению, содействию, сохранению конфиденциальности и другие обязательства в соответствии с характером, целью договора и обычаями делового оборота.

Статья 107. Если одна из сторон не исполняет обязательства по договору либо исполняет их не в соответствии с договором, она несёт ответственность за нарушение договора в виде продолжения исполнения, принятия мер по устранению недостатков или возмещения убытков.

Статья 18 Закона Китайской Народной Республики о гарантиях гласит: если стороны в договоре о гарантии предусмотрели, что гарант и должник несут солидарную ответственность по обязательству, такая гарантия считается гарантией с солидарной ответственностью.

Если должник, по поручительству с солидарной ответственностью, не исполнил обязательство в срок, установленный в основном договоре, кредитор может потребовать от должника исполнения обязательства либо обратиться к поручителю с требованием о выполнении поручительства в пределах его гарантийного обязательства.

Статья 21: Область действия гарантийного обеспечения включает основную задолженность и проценты по ней, неустойку, компенсацию убытков и расходы, связанные с реализацией права требования. Если в договоре о гарантии предусмотрены иные условия, применяются эти условия.

Если стороны не договорились о сфере действия гарантийного обеспечения или договоренность является неясной, поручитель несёт ответственность по всем обязательствам.

Статья 33. Под залогом, упомянутым в настоящем Законе, понимается ситуация, при которой должник или третье лицо не передаёт во владение кредитору имущество, указанное в статье 34 настоящего Закона, но использует это имущество в качестве обеспечения обязательств. В случае неисполнения должником своих обязательств кредитор имеет право, в соответствии с положениями настоящего Закона, получить удовлетворение за счёт снижения стоимости данного имущества либо за счёт средств, полученных от его продажи путём аукциона или реализации.

Должник или третье лицо, указанные в предыдущем пункте, являются залогодателем, кредитор — залогодержателем, а имущество, предоставленное в качестве обеспечения, является предметом залога.

Статья 41. Если стороны заключают залог имущества, предусмотренного в статье 42 настоящего Закона, они должны зарегистрировать предмет залога; договор о залоге вступает в силу с даты его регистрации.

Статья 46. Область действия залогового обеспечения включает основную задолженность и проценты по ней, неустойку, компенсацию убытков и расходы, связанные с реализацией права залога. Если в договоре о залоге предусмотрены иные условия, применяются эти условия.

Статья 75: Следующие права могут быть переданы в залог:

(1) Векселя, чеки, переводные векселя, облигации, депозитные сертификаты, складские расписки, коносаменты;

(2) Акции и акции, подлежащие передаче в соответствии с законом;

(3) Права собственности на товарные знаки, патенты и авторские права, которые в соответствии с законом могут быть переданы;

(4) Другие права, которые в соответствии с законом могут быть заложены.

Статья 81. В случае залога прав, помимо положений настоящего раздела, применяются также положения первого раздела данной главы.

Статья 144 Гражданского процессуального кодекса Китайской Народной Республики: если ответчик, вызванный повесткой, без уважительных причин не явился в суд или покинул зал судебного заседания без разрешения суда, суд может вынести решение по делу в его отсутствие.

[Мнение адвоката]

1. Участники договора в процессе гражданской деятельности должны придерживаться принципа добросовестности и честности. Все стороны должны строго выполнять свои обязательства по договору в соответствии с его условиями. В данном случае нарушение заемщиком сроков выплаты долга, предусмотренных договором, уже представляет собой default, поэтому заемщик несёт соответствующую ответственность за нарушение договора.
2. В ходе гражданского судопроизводства ответчик, получив повестку суда и копию искового заявления, должен своевременно явиться на судебное заседание. Если ответчик не явится на судебное заседание в указанное в повестке время и место, это будет расценено как отказ ответчика от права на представление возражений и допрос доказательств.
3. В ходе гражданской деятельности следует тщательно взвесить такие действия, как предоставление гарантии от своего имени в пользу другого лица или предоставление залога из собственного имущества в пользу другого лица. В соответствии с Законом Китайской Народной Республики о гарантиях, под гарантией понимается договор между поручителем и кредитором, согласно которому, если должник не выполняет свои обязательства, поручитель обязуется выполнить эти обязательства или нести ответственность в соответствии с условиями договора. Существуют два основных вида гарантий: общая гарантия и гарантия с солидарной ответственностью. Таким образом, однажды предоставив гарантию за другого лица, поручитель сталкивается с риском необходимости выполнить обязательства или нести ответственность в случае, если должник окажется неспособным исполнить свои обязательства. Кроме того, если вы предоставляете залог своим собственным имуществом в качестве гарантии за другое лицо, то в случае неисполнения должником своих обязательств вы рискуете, что заложенное имущество будет арестовано, продано на торгах или реализовано другими способами.